להבדיל מהמשכנתא המסורתית אותה כולם מכירים, (אשר מסייעת לזוגות ויחידים לרכוש דירה או נכס באמצעות הלוואה מהבנק), משכנתא הפוכה מאפשרת לאזרחים המחזיקים בנכס לא משועבד, לקבל כנגדו הלוואה.
על פי רוב, האוכלוסייה אשר מתאימה לסיוע משכנתא הפוכה, הם בני הגיל השלישי אשר סיימו את תשלומי המשכנתא שלקחו בצעירותם ומחזיקים בנכס אשר אינו משועבד להחזרי משכנתא, אך במקביל הם לא מצליחים להסתדר עם קצבאות הזקנה אותם הם מקבלים בכל אחד מחודשי השנה ומוצאים את עצמם במצב בו הם נזקקים להלוואה.
אחד הקריטריונים והתנאים המקדימים לקבלת משכנתא הפוכה, הוא להתגורר בנכס שהפך משועבד לבנק כנגד המשכנתא ההפוכה אותה קיבלתם.
מהי משכנתא הפוכה
כל אדם אשר לקח משכנתא הפוכה, לא מחויב בהחזרים חודשיים כיאה למשכנתא רגילה , אלא אם בחר לעזוב את הנכס בשלב זה או אחר בחייו ואז יתבקש להחזיר את כל ההלוואה שקיבל לבנק. במרבית המקרים גובה ההלוואה אותה ניתן לקבל מידי הבנק, משתווה לחצי מערך הנכס בו אתם מתגוררים ולא מעבר לחצי מיליון שקלים חדשים. את סכום המשכנתא ההפוכה אתם יכולים לקבל בפעם אחת ולחילופין אתם יכולים לבקש את המשכנתא בפריסה למספר חודשים שווים, כאשר בכל חודש מחודשי השנה יועבר אליכם סכום כסף נקוב.
מה מרוויח הבנק
משכנתא הפוכה נשמעת כמו חלום שמתגשם והרבה נוטים לחשוב כי הבנק עושה זאת לשם שמיים וללא מטרת רווח אך טעות בידם. הבנק למעשה, עם הענקת המשכנתא משעבד לעצמו את הנכס בו אתם מתגוררים ואת החזר המשכנתא הוא יקבל עם מכירת הנכס ובמעמד זה יחשב הבנק גם את הריבית אותו הוא צריך לקבל בהתאם לתקופה בה השתמשתם בסכום הכסף שקיבלתם.
מה קורה במידה והלווה נפטר
במידה בה נפטר הלווה והנכס מועבר ליורשיו, ייתן הבנק ליורשים את הזכות להחזיר את המשכנתא תוך פרק זמן שלא עולה על שנה אחת תמימה. במקרה בו לא יכולים כלכלית היורשים להחזיר את המשכנתא ההפוכה שנלקחה על ידי המורישים, יכריז הבנק על מכירת הנכס ואת יתרת הסכום לאחר ניכויי הריביות וגובה ההלוואה, יעבירו ליורשים כדת וכדין.
שימו לב כי עוד לפני שאתם מגיעים להחלטה כי נכון לכם להיעזר במשכנתא הפוכה (שיכולה להתאים לרבים), כדאי שתתייעצו עם אנשי מקצוע מובילים בתחום לרבות החברה לייעוץ משכנתאות
